Waar deze tool voor is
Een vriendelijke “what-if” calculator
Heb je één of meerdere hypotheken en een maandelijkse beleggingsstrategie (DCA) — en vraag je je af wat er gebeurt als je (een deel van) je hypotheken omzet naar aflossingsvrij en het verschil belegt?
Deze tool helpt je precies dat te verkennen.
Je kunt meerdere hypotheken invullen, elk met een eigen startdatum, rentepercentage, type en rentevaste periode. Daarna vul je je woningwaarde in, wat Box 3-details (spaargeld, overige bezittingen, schulden, fiscaal partner), en je huidige of geplande maandelijkse beleggingen.
Je huidige situatie
Laat alle hypotheken zoals ze zijn en ga door met je normale DCA-beleggen.
Het alternatief
Zet (waar mogelijk) (een deel van) je hypotheken om naar aflossingsvrij en beleg de vrijgekomen maandelijkse cashflow.
Probeer het
Open de calculator
Wat je ziet na “Bereken”
Twee duidelijke outputs
1) Hypothekenoverzicht
Een overzicht van al je hypotheken, met o.a.:
- Leningbedrag
- (Effectieve) rente (omgezette delen bevatten de extra risico-opslag)
- Rentevaste periode
- Geschatte maandlast
- Of elke hypotheek is omgezet of niet
2) Resultaten door de tijd (per jaar)
Een tijdlijn die beide strategieën vergelijkt, inclusief:
- Hoeveel je belegt in elk scenario
- Hoe je beleggingen groeien door de tijd
- Het verschil tussen de twee strategieën
- De winst door lagere Box 3-belasting
- De kosten door misgelopen HRA
- Een duidelijk netto resultaat per jaar
Over belastingen: wat je verliest en wat je wint
HRA vs Box 3
Als je (een deel van) je hypotheek omzet naar aflossingsvrij, verandert er fiscaal iets belangrijks:
Je verliest (deels) HRA
Normaal gesproken krijg je bij een annuïtaire of lineaire hypotheek hypotheekrenteaftrek (HRA). Als je (deels) overstapt naar aflossingsvrij, verlies je meestal (een deel van) dit voordeel — wat je netto maandlasten verhoogt.
Maar je kunt winnen in Box 3
Tegelijk kun je meer beleggen en verandert je vermogensstructuur. Dit verlaagt je Box 3-belasting doordat de aflossingsvrije hypotheekschuld in Box 3 van je bezittingen afgetrokken kan worden.
Deze calculator neemt zowel het verlies aan HRA als de mogelijke winst door Box 3-veranderingen mee — zodat je niet alleen beleggingsgroei ziet, maar het volledige belastingplaatje.